【导语】所有的成功都来自于行动，只有付诸行动，才能一步步走向成功。整理“2019年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（模拟15）”供考生参考。更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

多项选择题

1.客户经营管理状况生产阶段分析包括()。

a.技术水平

b.设备状况

c.环保情况

d.目标客户

e.销售渠道

abc【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。d和e项属于销售阶段分析。

2.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列()违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。

a.所提供的有关文件被证实无效

b.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

c.未能按贷款协议规定支付利息和本金

d.以假破产等方式逃废银行债务

e.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

abcd【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:(1)所提供的有关文件被证实无效。(2)未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。(3)未能按贷款协议规定支付利息和本金。(4)以假破产等方式逃废银行债务。(5)其他按贷款协议约定的违约事项。

3.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，()。

a.无法提供详细的贷款使用计划

b.银行无法了解公司的真实借款需求原因

c.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

d.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

e.银行能够更有效地评估风险

abcd【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

4.风险预警方法主要有()。

a.专家判断法

b.评级方法

c.信用评分方法

d.内部评级方法

e.统计模型

abce【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

5.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有()。

a.对现在银行不满意

b.优化贷款期限结构

c.降低现有贷款的利率

d.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

e.规避现有贷款协议的某些规定

abcde【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

(5)优化贷款期限结构。

6.下列选项中，属于项目微观前景分析的有()。

a.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

b.投资者目前的利税水平

c.企业的组织、技术水平

d.是否符合国家有关的投资政策

e.通货膨胀率

bc【解析】a、d、e属于项目宏观背景分析。

7.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有()。

a.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

b.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

c.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

d.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

e.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

abce【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故d错误，其他均正确。

8.预期收入理论带来的问题包括()。

a.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

b.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

c.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

d.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

e.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

ce【解析】a、b是资产转换理论的缺陷，d是真实票据理论的缺陷。

9.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这些群体有()。

a.同行业竞争者

b.潜在的新加入的竞争者

c.替代产品

d.购买者和供应商

e.政府

abcd【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。

10.商业银行在给集团客户授信前，应查询()，防止对集团客户过度授信。

a.集团客户的贷款卡信息

b.集团客户的负债信息

c.集团客户的关联方信息

d.集团客户的对外对内担保信息

e.集团客户的大事记

abcde【解析】商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。

11.面对行业的周期性时，信贷人员应当()。

a.预测今后几年的经济趋势

b.只考虑本国的经济周期因素即可

c.使用企业经营时期的财务信息进行评估

d.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

e.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

ade【解析】选项b，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内;选项c，企业经营时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。

12.关于股权投资，下列说法中正确的有()。

a.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

b.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

c.长期投资最适当的融资方式是股权性融资

d.其属于资产变化引起的借款需求

e.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动

abcde【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。

13.退出障碍具体包括()。

a.资产的专用性

b.退出的固定费用

c.战略上的相互牵制

d.情绪上的难以接受

e.政府和社会的各种限制

abcde【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。

14.下列关于保证合同的签订，说法正确的有()。

a.保证合同可以以口头形式订立

b.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

c.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

d.贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

e.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

cde【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故a项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故b项说法错误。

15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

a.等级尺度法

b.最低成本分析法

c.冷热图法

d.相似度法

e.道氏评估法

acde【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。

16.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。

a.季节性融资一般是短期的

b.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

c.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

d.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

e.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

abde【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。

17.下列属于担保活动应遵循的原则的有()。

a.平等原则

b.自愿原则

c.公平原则

d.诚实信用原则

e.合法性原则

abcd【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

18.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括()。

a.两者性相同

b.两者发生时间不同

c.两者范围和侧重点不同

d.两者的目的不同

e.两者发起主体相同

bcd【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起主体不同。(2)发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有性。(3)研究范围与侧重点不同。(4)进行项目评估和可行性研究的目的不同。

19.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有()。

a.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

b.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

c.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

d.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响

e.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧

abcd【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧;对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。

20.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。

a.制定、修订

b.废止、选用

c.填写、审查

d.签订、履行

e.归档、检查

abcde【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。

【导语】学而不思则罔，在掌握知识点之后将其运用在解题中才是备考的好方法。银行从业资格备考需要一点点积累才能到达效果。整理“2019年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（模拟6）”供考生参考。更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

1处于成熟阶段的行业通常年增长率会()

a.达到100%以上

b.超过20%

c.在5%～10%之间

d.下降

2信贷授权可以采用多种书面形式，其中()比较规范、正式，也较为常用。

a.规章制度

b.部门职责

c.岗位职责

d.授权书

3贷款发放的第一道关口为()

a.贷前调查

b.信贷营销

c.贷款项目评估

d.不良贷款管理

4商业银行贷款应实行()的贷款管理制度。

a.审贷一体、集中审批

b.审贷分离、集中审批

c.审贷分离、分级审批

d.审贷一体、分级审批

5银行市场定位方式的种类不包含()

a.零散式定位

b.主导式定位

c.补缺式定位

d.追随式定位

6用线性插值法计算的全部投资内部收益率()期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。

a.大于

b.小于

c.小于等于

d.等于

7存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一

种()

a.格式化合同

b.非格式化合同

c.实践合同

d.诺成合同

8下列关于抵押物认定的说法，错误的是()

a.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物

b.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

c.对国有企业，应核对抵押物的所有权

d.用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

9如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由()负担。

a.借款人

b.银行

c.借款人与银行共同

d.借款人与银行协商解决

10首次放款的()文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同。

a.先决条件

b.必要条件

c.充分条件

d.充分必要条件

11()是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的营销

量之和。

a.潜在的市场需求量

b.实际的市场需求量

c.可能的市场需求量

d.现实的市场需求量

12()支取工资、奖金等现金只能通过基本存款账户进行。

a.社会团体

b.机关单位

c.人民团体

d.企事业单位

13下列情形中，不会引起短期现金需求的有()

a.短期的存货周转率下降

b.短期的应收账款周转率下降

c.重置部分固定资产

d.季节性营运资本投资增长

14市场环境分析的swot方法中，“o”代表()

a.优势

b.劣势

c.机遇

d.威胁

15()人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。

a.信贷业务岗位

b.信贷审查岗位

c.信贷发放岗位

d.信贷授信岗位

16到()年，我国形成了比较统一、系统的专业银行组织架构。

a.1989

b.1993

c.1992

d.1995

17下列关于抵押物估价的说法，正确的是()

a.可以由抵押人自行评估

b.可以由债务人自行评估

c.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

d.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

18()反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并

为编制资产负债表提供依据。

a.现金流量表

b.资金来源与运用表

c.资产负债表

d.利润表

19银行作项目环境条件分析时，()是项目建设和生产条件的核心内容。

a.环境保护方案分析

b.交通运输条件分析

c.相关项目分析

d.厂址选择条件分析

20对信贷经营来说，对区域风险影响、最直接的因素是()

a.区域政府行为和政府信用

b.区域产业结构

c.区域市场化程度和法制框架

d.区域经济发展水平

1.c

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%～10%之间;处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

2.d

解析：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。

3.a

解析：贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

4.c

解析：《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

5.a

解析：按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

6.a

解析：firr大于所选定的判别标准，则项目就可以接受。

7.c

解析：诺成合同是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。实践合同是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。

8.d

解析：根据《担保法》的规定，用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

9.a

解析：

提前归还贷款产生的费用应由借款人负担。

10.a

解析：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。

11.a

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的营销量之和。

12.d

解析：基本存款账户主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

13.c

解析：重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，故只有c符合题意。

14.c

解析：swot分析方法中，s(strength)表示优势，w(weakness)表示劣势，0(opportunity)表示机遇，t(threat)表*胁。

15.a

解析：信贷业务岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。

16.b

解析：暂无

17.c

解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定，常用的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

18.b

解析：资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制定适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。

19.d

解析：厂址选择条件既是建设条件又是生产条件，从某种意义上讲，厂址选择条件分析是项目建设和生产条件的核心内容。

20.d

解析：对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响、最直接的因素。一般情况下，区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

【导语】所有的成功都来自于行动，只有付诸行动，才能一步步走向成功。整理“2019年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（模拟3）”供考生参考。更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

21结构分析是以财务报表中的某一总体指标为()，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

a.20%

b.10%

c.100%

d.50%

22影响行业的外部因素不包括()

a.国民经济

b.外部经济

c.国家政策

d.企业自身规模效益

23银团贷款的()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

a.参加行

b.联席行

c.牵头行

d.代理行

24()的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。

a.质押

b.担保

c.抵押

d.保证

25我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是()

a.社会融资结构的影响

b.宏观经济体制的影响

c.呆滞贷款居多

d.商业银行自身问题

26以下关于借款人信用承受能力的说法中，正确的是()

a.已占用的风险限额越多，信用承受力越高

b.借款人的信用等级越低，信用承受力越高

c.统一授信越多，信用承受力越高

d.统一授信越少，信用承受力越高

27()是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

a.介绍期

b.成长期

c.成熟期

d.衰退期

28下列不属于速动资产的是()

a.短期投资

b.存货

c.应收票据

d.货币资金

29下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是()

a.公司的借款需求一般是单方面的

b.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

c.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

d.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

30从信贷运作的全过程看，商业银行需要对贷款做信用分析，其中()是贷款风险化解的最后环节和途径。

a.贷前审查

b.贷款发放

c.贷后审查

d.贷后管理

31项目融资项目发起人的责任是()

a.无限地承担偿还全部项目贷款的义务

b.不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

c.只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

d.不承担偿还全部项目贷款的义务

32进行项目现金流量分析时，除()外，按其发生时间作为一次性支出计人项目的现金流出中。

a.无形资产投资

b.固定资产投资

c.递延资产投资

d.折旧费支出

33下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是()

a.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

b.评估人员给出的风险级别判断必须是的

c.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

d.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

34银行营销组织的主要职能不包括()

a.组织设计

b.人员配备

c.组织运行

d.会计核算

35对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。

a.合法合规性

b.流动性

c.安全性

d.效益性

36对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于()

a.长期投资

b.股票投资

c.投机投资

d.其他投资

37在项目不确定性分析中，()用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出

对项目效益影响的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

a.利润分析

b.敏感性分析

c.盈亏平衡分析

d.现金流分析

38()是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

a.现金清收

b.重组

c.以资抵债

d.呆账核销

39下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是()

a.流动资产占总资产的比例下降

b.冒险兼并其他公司

c.某一客户的订货变化无常

d.推迟更新过时的无效益的设备

40宽限期是指()

a.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

b.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

c.不包括提款期

d.在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本

21.c

解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

22.d

解析：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。

23.c

解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

24.c

解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。

25.c

解析：我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素有关：社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响、商业银行自身问题。选项c中的“呆滞贷款居多”是不良贷款的表现。所以，本题的正确答案为c。

26.d

解析：占用的风险限额越少，借款人的信用等级越高，统一授信越少，信用承受力越高。

27.d

解析：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

28.b

解析：暂无

29.d

解析：a项借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。b、c项借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

30.d

解析：贷后管理是贷款风险化解的最后环节和途径。

31.c

解析：项目融资项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。

32.d

解析：固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中。

33.b

解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以b选项说法错误。

34.d

解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，指对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：①组织设计;②人员配备;③组织运行。

35.a

解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员调查借款人的借款目的，是为了防范信贷欺诈风险。

36.a

解析：季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

37.b

解析：在项目不确定性分析中，敏感性分析用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出对项目效益影响的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

38.c

解析：以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。它是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

39.a

解析：b、c、d是有关贷款经营状况的风险预警信号。

40.a

解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

【导语】没有被折磨的觉悟，就没有向前冲的资格。既然选择了，就算要跪着也要走下去。其实有时候我们还没做就被我们自己吓退了，想要往前走，就不要考虑太多，去做就行了。整理“2019年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（模拟1）”供考生参考。更多银行从业资格考试模拟试题请访问银行从业资格考试频道。

1.狭义的银行信贷不包括的内容()。

a.贷款

b.承兑

c.信贷承诺

d.筹集债务资金

【答案】d

【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

2.下列不属于公司信贷的接受主体的是()。

a.法人

b.经济组织

c.非自然人

d.自然人

【答案】d

【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

3.下列有关信用证的说法不正确的是()。

a.银行根据信用证相关法律规范的要求

b.银行必须依照客户的要求和指示办理

c.这是一个有条件承诺付款的书面文件

d.信用证专指国际信用证

【答案】d

【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

4.下列属于直接融资的行为有()。

a.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

b.a公司向b公司投入资金8000000元，并占有b公司30%的股份

c.a公司通过融资机构向b公司借款600000元

d.何某通过金融机构借入资金120000元

【答案】b

【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

5.公司信贷的基本要素不包括()。

a.交易对象、信贷产品、信贷金额

b.存款业务和贷款业务

c.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

d.担保方式和约束条件

【答案】b

6.宽限期是指()。

a.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

b.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

c.不包括提款期

d.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

【答案】a

【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

7.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。

a.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

b.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

c.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

d.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年

【答案】c

【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

8.以下关于费率的说法中，不正确的是()。

a.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

b.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

c.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

d.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

【答案】d

【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费"的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

9.下列关于委托贷款的说法中，错误的是()。

a.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

b.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

c.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

d.委托贷款的风险由受托人承担

【答案】d

【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

10.公司信贷理论的发展历程是()。

a.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

b.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

c.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

d.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

【答案】c

11.司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下()对债务进行适当的调

a.法院

b.贷款银行

c.债权人

d.债务人

【答案】c

【解析】司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。因此，c项为正确选项。

12.下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是()。

a.将抵押或质押转换为保证

b.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

c.直接减轻或免除保证人的责任

d.借款企业变更

【答案】d

【解析】借款企业变更不属于变更担保条件;其余选项均属于变更担保条件。因此，d为正确选项。

13.和解与整顿由()决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

a.商业银行

b.人民法院

c.政府行政部门

d.工商局

【答案】c

【解析】和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。因此，c为正确选项。

14.()是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

a.和解

b.破产清算

c.整顿

d.破产申请

【答案】d

【解析】所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。因此，a为正确选项。

15.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括()。

a.借款人的原材料

b.债务人公益性质的职工住宅等生活设施

c.股票和债券

d.土地使用权

【答案】b

【解析】b项属于不得抵偿债务的财产;其余选项均属于可抵债的财产。因此，b项为正确选项